7月12日,中国支付清算协会发布2020年收单外包评级情况,据了解,本次评级工作,共有包括银行和非银行支付机构在内的133家收单机构对8926家外包机构进行了评分,参评外包机构数量较上一年度增长36.05%,评级等级在C级及以上的外包机构共计5845家,占比65.48%。
2017年,中国支付清算协会发布《银行卡收单外包服务机构评级指引》,正式对持牌及非持牌收单外包机构进行评级。根据综合评分结果,评级分为A(A+、A-)、B(B+、B-)、C(C+、C-)、D、E共5类8级。
其中,“外包服务机构评级等级为D类和E类的,由评级办公室人工审核,审核确认后,收单机构可通过系统进行查询。”
对于评级等级为D类和E类的外包服务机构,收单机构应在确保商户服务延续性的前提下,进行综合考量并采取相应风险控制措施。
对于本年度评级等级为E类的外包服务机构,尚未开展业务合作的,收单机构应综合考量外包服务机构风险程度以及自身风险偏好等,审慎决定是否与其开展合作;已经开展业务合作的,收单机构应对该外包服务机构及其所服务的特约商户进行风险管控,并于下一年度协议到期时,审慎决定是否与该外包服务机构继续开展业务合作。
也就是说,除了D、E级需要对进行额外风控评估,其他6个级别都是不需要的。
从目前中国支付清算协会公布的数据来看,有3081家收单外包机构在C级以下,比例为34.52%,具有一定的合规压力。在C级以上收单外包机构中,有A- 21家,B+93家,B- 393家,C+ 1803家,C-3535家。
值得一提的是,中国支付清算协会正在进行收单外包备案工作,截至6月30日,已经有7170家机构完成备案。相对于评级的8926家机构,企业数量有偏差。
据了解,在2018年评级工作中,共有包括银行、非银行支付机构在内的101家机构对4838家收单外包服务机构进行了评分,评级等级为A类、B类和C+级的机构合计占比约57.27%,其余机构合计占比42.%。
在2019年评级工作中,共有包括银行、非银行支付机构在内的109家机构对6561家收单外包服务机构进行了评分,参评外包服务机构数量较上一年度增加了35.61%,评级等级为A类、B类和C+级的机构合计占比约53.42%,其余机构合计占比46.58%。
附2020年收单外包评级A-及B+名单:
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