反诈不力等23项违规！这家银行被罚没1531万元

近日，中国人民银行福州中心支行公开的一则行政处罚信息表显示，厦门银行因存在涉诈账户管理不到位、将外包服务机构发展为特约商户、商户实名制落实不到位、未按规定报告大额交易和可疑交易报告等23项违法行为，被人民银行警告，没收违法所得767.17元，并处罚款764.6万元，7名包括副行长在内的相关责任人合计被罚约37万元。

具体来看：

1、违反个人金融信息保护规定；2、违反金融营销宣传管理规定；3、违反信息披露管理规定；4、违反金融消费者保护内部控制及其他管理规定；5、未准确报送金融统计数据；6、银行结算账户未按规定备案；7、涉诈账户管理不到位；8、将外包服务机构发展为特约商户；9、商户实名制落实不到位；10、个别现金从业人员判断和挑剔假币专业能力不足；11、误收假币未按规定报告；12、未按规定解缴假币；13、冠字号码采集、存储不符合规定；14、延解、占压和挪用收纳的预算收入；15、国库集中支付退回资金未及时退回国库，占压财政存款或者资金；16、向金融信用信息基础数据库提供个人不良信息未事先告知信息主体本人；17、未在规定期限内处理异议，异议处理超期；18、因系统原因发生未经授权查询个人信用报告；19、个人征信系统征信管理员用户兼任查询用户；20、未准确、完整、及时报送个人信用信息；21、未按规定履行客户身份识别义务；22、未按规定保存客户交易记录；23、未按规定报告大额交易和可疑交易报告。

据了解，这次处罚是自《反电信网络诈骗法》实施以来，首家因存在涉诈账户管理不到位违法行为被公开处罚的银行，充分显示监管部门持续推进反洗钱严监管的决心，从而要求银行不断提高提高反诈意识和能力。

反洗钱、反电诈严监管常态化

近年来，相关部门对支付机构、银行反洗钱、反电诈工作的监管力度明显加强。

人民银行发布2021年反洗钱监督管理工作总体情况显示，2021年央行共开展了159项反洗钱专项执法检查、476项含反洗钱内容的综合执法检查和3项涉案机构的行政处罚调查，完成对401家违规机构的处罚，罚款金额共3.21亿元， 对759名违规个人罚款1936万元，两项罚款合计3.41亿元。其中，全年检查非银行支付机构18家，完成对12家违规机构的行政处罚，罚款4481万元，处罚个人17人，罚款137万元，罚款合计4618万元。

2021年1月，央行发布《非银行支付机构条例（征求意见稿）》，第六十九条明确提出，任何机构和个人未经批准擅自从事或者变相从事支付业务的，参照《防范和处置非法集资条例》有关规定予以处理。非银行支付机构为擅自从事或者变相从事支付业务的机构和个人提供支付业务渠道的，由中国人民银行及其分支机构责令其限期整改，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款；逾期不改正的，可以责令其停业整顿或者限制其业务类型、业务范围直至吊销其支付业务许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

2022年12月1日起正式施行《反电信网络诈骗法》对银行、支付机构提出多项具体要求，明确组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供帮助，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

业内人士认为，从央行等相关部门的动作来看，未来对于支付违规的惩处力度还将进一步加码，后续或许将有更多支付机构、银行面临监管严查。